Porady

Według ogólnie dostępnych statystyk, lokaty bankowe są wciąż najchętniej wybieranym produktem oszczędnościowym w Polsce. Wpływa na to charakterystyka tych depozytów. Wszystkie lokaty gwarantują wypłatę odsetek oraz bezpieczeństwo. Niestety w ostatnim czasie lokaty straciły na atrakcyjności, głównie przez spadek stóp procentowych i oprocentowania depozytów.

Niższe zyski z lokat są w tej chwili rekompensowane przez niską inflację – a wręcz deflację, która jest odnotowywana w Polsce od prawie roku. Dzięki temu w naszych kieszeniach zostaje więcej pieniędzy, nawet jeśli trzymamy oszczędności na nieoprocentowanym depozycie.

Przed wyborem oferty, należy wiedzieć jak analizować lokaty bankowe. Na atrakcyjność lokat ma wpływ przynajmniej kilka czynników. Jednym z nich jest oprocentowanie.

 

Oprocentowanie lokat

Oprocentowanie depozytu decyduje o tym, jak wysokie odsetki osiągniemy na lokacie terminowej. Oprocentowanie może mieć charakter stały lub zmienny. Zmienne oprocentowanie jest uzależnione od czynników rynkowych. To właśnie na ich podstawie banki dostosowują stawkę oprocentowania depozytu. Oprocentowanie stałe gwarantuje klientom niezmienność kwoty odsetkowej. Oprócz rodzajów oprocentowania, warto również sprawdzić inne kwestie z tym związane. Należy dowiedzieć się, w jakiej skali jest podawane oprocentowanie. Najczęściej jest to okres roku – co oznacza, żeby osiągnąć oprocentowanie podawane przez bank, musielibyśmy założyć depozyt na 12 miesięcy. Jeśli termin zapadalności lokaty jest krótszy –  to należy to uwzględnić pomnażając stawkę oprocentowania przez część roku jaką będziemy oszczędzać na lokacie.

Z oprocentowaniem lokaty wiąże się także kwestia kapitalizacji odsetek. To z jaką częstotliwością będą doliczane odsetki do rachunku lokaty zależy właśnie od kapitalizacji odsetek. Częstsza kapitalizacja powiększa podstawę, od której liczone są odsetki i tym samym zwiększają się nasze zyski. Obecnie najlepsze oferty lokat posiadają kapitalizację miesięczną, ewentualnie odbywającą się na koniec trwania lokaty.

Analizując oprocentowanie depozytów, które jest najważniejszym parametrem lokaty, należy mieć też na uwadze, że jest to oprocentowanie nominalne. Banki podając stawki oprocentowania nie uwzględniają podatku od przychodów kapitałowych. Podatek Belki, bo tak jest potocznie nazywany, jest automatycznie pobierany przez bank po zakończeniu umowy o lokatę. Podatek wynosi 19%.

Termin zapadalności

Termin zapadalności to kolejny czynnik, który wpływa na naszą decyzję co do wyboru oferty. Analizując lokaty, musimy pamiętać, że lokując oszczędności na depozycie terminowym zobowiązujemy się do nie korzystania z naszych środków. Oznacza to, że zamrażamy nasz kapitał na okres terminu zapadalności lokaty. Jeśli klient posiadający lokatę, zerwie ją przed czasem – straci naliczone odsetki. Na rynku istnieją również oferty, które zagwarantują zachowanie należnych odsetek – jednak są to nieliczne przypadki. Obecnie większość lokat jest oferowana na krótkie okresy – co ułatwia przemieszczanie środków z jednej lokaty na drugą, często lepszą lokatę. Z drugiej strony, oszczędzający na depozytach krótkoterminowych nie mają pewności osiągania zysku przez dłuższy okres.

Co jeszcze analizować?

Dobrze przed wyborem lokaty zapoznać się z warunkami umowy. W przypadku niektórych promocyjnych ofert, banki stawiają klientom dodatkowe warunki. Chodzi m.in. o ograniczenia co do ilości możliwych do założenia lokat, wymagań co do skorzystania z innych produktów banków lub też ograniczenia wysokości kwoty depozytu.


Sprawdź aktualny ranking lokat na oszczednoscionline.pl - serwis dla ludzi świadomych finansowo

Zobacz również:

Bolid studentów Politechniki Śląskiej czeka na silnik

Do połowy sierpnia powinien być gotowy bolid budowany przez studentów Politechniki Śląskiej. Trwają poszukiwania odpowiedniego silnika i rywalizacja o miejsce za kierownicą podczas wyścigu Formuły Student we Włoszech."Gotowe są r...

Kiedy zacząć pisać prace dyplomową (magisterską, licencjacką)?

Kończąc liceum i idąc na studia wydaje nam się, że teraz to będzie życie. Wszak tyle się słyszy o wspaniałym, bezstresowym studenckim życiu. Owszem, trochę prawdy w tym jest. Ale ...

Studencie sprawdź dlaczego warto oszczędzać na lokatach bankowych!

Jednym z popularniejszych sposobów oszczędzania wśród Polaków są bankowe depozyty terminowe. Ten rodzaj produktów finansowych gwarantuje bezpieczeństwo oraz przyzwoity zysk. Mimo niskich stóp procentowych, a co za tym idzie niskiego ...

Zakończył się remont Biblioteki Głównej AGH

Zakończył się remont Biblioteki Głównej Akademii Górniczo-Hutniczej w Krakowie. Pawilon, którego rozbudowa i odnowienie trwały ok. dwóch lat i kosztowały prawie 15 mln zł, uroczyście otwarto w środę.Połowę kosztów renowacji sf...