Porady

Jednym z popularniejszych sposobów oszczędzania wśród Polaków są bankowe depozyty terminowe. Ten rodzaj produktów finansowych gwarantuje bezpieczeństwo oraz przyzwoity zysk. Mimo niskich stóp procentowych, a co za tym idzie niskiego oprocentowania lokat – wciąż decydujemy się na tę formę oszczędzania. Skąd bierze się popularność depozytów bankowych? Ile oszczędności Polacy zgromadzili na lokatach w banku? Czy ta tendencja może ulec zmianie?

Przeciętnie, każdy z nas posiada 14 tys. zł oszczędności zdeponowanych w banku. Przez ostatnie siedem lat ogólne oszczędności gospodarstw domowych w Polsce zwiększyły się pięciokrotnie. Pomimo tego, oszczędzanie było do tej pory domeną osób zamożnych – połowa zgromadzonych środków pieniężnych na depozytach pochodzi od 10% najzamożniejszych Polaków. Ta część społeczeństwa posiada więcej niż 10 tys. zł wszystkich oszczędności. Z danych NBP dostępnych na ten temat wynika, że w sumie Polacy zgromadzili na depozytach w bankach 840 mld zł. To ok. 60% wszystkich oszczędności polskich gospodarstw domowych.

Porównując to do innych krajów, podobną strukturę oszczędności posiadają Niemcy – ok. 40% wszystkich oszczędności zdeponowanych na depozytach bankowych. Jest to jednak wyjątek od reguły. Kraje z lepiej rozwiniętą gospodarką od polskiej, charakteryzują się innym podejściem do oszczędzania. W USA czy też krajach Europy Zachodniej oszczędności inwestowane są na rynkach kapitałowych – głównie w spółki giełdowe oraz fundusze inwestycyjne.

Skąd wynika popularność lokat bankowych? Wiąże się to przede wszystkim z zachowawczością oraz niskim poziomem wiedzy ekonomicznej Polaków. Większość z nas boi się inwestować na rynkach kapitałowych, ponieważ nie zna się na tym. Dodatkowo dominuje przekonanie, że inwestowanie oszczędności w spółki giełdowe to hazard, który łączy się z dużym ryzykiem i możliwością starty wszystkich środków pieniężnych. Z kolei lokaty bankowe przynoszą niewielkie zyski ale równocześnie są bezpieczne (BFG gwarantuje depozyty bankowe do równowartości 100 tys. euro w złotych – w przypadku trudności z wypłatą oszczędności z banku np. w wyniku jego upadłości BFG wypłaca odszkodowanie). Dlatego większość z nas woli zdeponować środki pieniężne w banku i mieć święty spokój.

Jednak czy oszczędzanie na lokatach bankowych jest opłacalne? Paradoks polega na tym, iż mimo niskiego oprocentowania lokat – możemy w tej chwili zyskać więcej na lokatach, niż przy wyższym oprocentowaniu dostępnym kilka lat temu. Wszystko dzięki niskiej inflacji i rosnących zyskach realnych z lokat. Przy obecnej głównej stopie procentowej 2% - oprocentowanie najlepszych lokat oscyluje w granicach 4%-5%. Przeciętnie, depozyty o dłuższych terminach zapadalności posiadają oprocentowanie w granicach 2,5%-3%. Uwzględniając poziom inflacji (a raczej deflacji w tej chwili) na lokatach można zyskać nawet 5% w skali roku w ujęciu realnym. Zważywszy na niepewność panującą na rynkach finansowych, lokaty bankowe rzeczywiście mogą być obecnie najlepszym rozwiązaniem.